クレカ積立ガイド【2026年最新】
新NISAでポイントを最大化

クレカ積立とは、毎月の投資の積み立てをクレジットカードで支払うこと。 ただ積み立てるだけなのに、積立額の0.5〜数%がポイントでもらえます。

積み立てられる上限は月10万円まで。 これは新NISAの「つみたて投資枠」（年120万円＝月10万円）とぴったり一致するので、枠を無駄なく使えます。

たとえば月10万円を還元率1%のカードで積み立てると、1年で12,000円分のポイント。 投資をしながら、何もせずポイントが貯まっていくのが大きな魅力です。

新NISAのクレカ積立は、SBI証券・楽天証券・マネックス証券の3社が中心です。 ざっくり比べると次のとおり。

→ 横にスクロールできます。 還元率はカード種別・年間利用額・銘柄などで変わります。 上限はどこも月10万円です。

数字だけ見ると「最大5.0%」がすごく見えますが、これは年会費の高いカードで条件を達成したときの数字。 まずは自分が無理なく使えるカードで選ぶのが大事です。

⚠️ 注意：標準・ゴールドの三井住友カードは、年間のカード利用が少ないと還元率0%になります。 普段の買い物もこのカードで払う人向けの仕組みです。

※対応カードの詳細は三井住友カード(NL)・楽天カード・dカードGOLD・JCBカードWの各ガイドも参考にしてください。

月10万円をフルで積み立てた場合の、年間ポイントと年会費の差し引き（実質のお得額）を比べました。

→ 横にスクロールできます。「段階式」＝5万円まで1.1%・〜7万円0.6%・〜10万円0.2%で月730P（年8,760P）。 差し引きはクレカ積立だけの収支で、カード本体の買い物還元は別途。 還元率・条件は変更される場合があります。

ポイントだけ見ると、年会費無料カードはどれも“まるごとプラス”。 年会費のあるカードは「積立で取り返せるか」を、次の章でチェックしましょう。

年会費のあるカードは、「年間ポイント ＞ 年会費」かどうかが判断の基本です（クレカ積立だけで見た場合）。

実は私も最初、年会費の高いカードに惹かれました…。 でも大事なのは「その積立額を無理なく続けられるか」。 「年会費のために無理して月10万円」は本末転倒なので、空港ラウンジや保険などカード本体の特典も合わせて考えましょう。

楽天証券では、楽天カード積立（月10万円）＋楽天キャッシュ積立（月5万円）を組み合わせると、合計月15万円までカードで積み立てできます。

楽天キャッシュへのチャージ時に楽天カードで0.5%還元が付き、さらに月3万円のポイント投資で楽天市場のSPUも上がります。 これは楽天証券公式の正規の方法なので安心です。

楽天をよく使う人には、これがかなり強力。 「楽天カード＋楽天キャッシュ」で積立枠を広げつつ、楽天市場での買い物のポイント倍率もアップできます！

📖 楽天のポイント倍率をもっと上げたい人は → 楽天SPU完全攻略ガイド

クレカ積立で貯まったポイントは、そのまま投資信託の購入に使えます。 ポイントで買った分も値上がりすれば、雪だるま式に増える「ポイント循環」ができます。

ポイントサイトを経由して口座を開設すると、開設だけで5,000〜25,000円相当のポイントがもらえることがあります。 順番に進めましょう。

• Q
  プラチナカードの年会費は、いくら積み立てれば回収できますか？

  三井住友プラチナプリファード（年会費33,000円）は還元率3%なら月10万円積立で年36,000P＝差し引き+3,000円。 Olive条件達成で最大5.0%なら年60,000Pで+27,000円も狙えます（条件達成時）。

• Q
  月10万円も積み立てられません。ゴールドカードはお得？

  月3万円ほどなら、まずは年会費無料のマネックス証券×dカードが無難。 dカードは段階式で5万円までは1.1%なので、月3万円でも年約3,960Pもらえます。

• Q
  楽天で月15万円積み立てる方法は安全？

  はい。 楽天カード10万円＋楽天キャッシュ5万円は楽天証券公式の正規の方法です。 NISAのつみたて投資枠は月10万円が上限となってしまうので、残りは別の方法で積み立てることになります。

• Q
  複数の証券会社でクレカ積立を併用できますか？

  NISA口座は1人1社なので、NISAでのクレカ積立は1社だけ。 ただし特定口座でなら複数社で併用できます（各社月10万円まで）。

• Q
  貯まったポイントは何に使えますか？

  買い物の支払い・投資信託の購入・他社ポイントへの交換などに使えます。 ポイントを再投資すれば資産形成が加速します。